房贷利率转换为LPR好还是固定利率好：优势与影响因素分析

房贷LPR浮动利率的优势与月供不变的原因

自2023年9月25日开始，对于满足首套住房贷款标准且采用LPR浮动利率的房贷，各大银行纷纷进行了统一的利率下调。相较于固定利率房贷，这需要主动申请转换为浮动利率才能享受利率下调的优惠，LPR浮动利率似乎更受青睐。那么，为何在房贷利率下调的背景下，有些人的月供却保持不变呢？

1、我们要了解房贷的三种类型：纯商业贷款、公积金贷款和组合贷款。其中，房贷利率的下调主要是针对纯商业贷款。因为新发放的纯商业贷款利率是根据LPR利率进行浮动的，而公积金贷款利率则长期保持稳定。如果你的房贷是公积金贷款或者组合贷款中含有公积金部分，那么你的利率并不会受到LPR变动的影响。

2、即使你的房贷是纯商业贷款，也有可能不按照LPR定价。例如，一些纯商贷是按固定利率定价的，或者存量房贷没有转为LPR利率定价而是选择的原来按基准利率定价，这些情况下，房贷利率不会随LPR利率下调而变动，月供自然也会保持稳定。

3、对于那些按照LPR定价的房贷，其利率并不会立即随LPR变动。这是因为有一个重定价日和重定价周期的存在。房贷利率是在重定价日根据上个月的同期LPR进行定价的，并且在同一周期内，新的定价后的利率会维持一年不变。因此，如果你的房贷还没有到重定价日，那么即使LPR利率下调，你的月供也不会发生变化。

选择LPR浮动利率似乎更有利于享受利率下调的优惠，但具体的影响还需要考虑房贷类型、定价方式以及重定价日等多个因素。